30 января 2025
г. Иммигранты, несчастные случаи и судебные иски по кредитам: нужны ли Нью-Йорку новые правила?
Рабочий-строитель из Нью-Йорка, запечатленный на видео с места проведения работ, доставлен в больницу скорой помощи после падения, которое, по мнению подрядчиков и страховщика, было инсценированным несчастным случаем.
Фотографии предоставлены подрядчиками и страховщиком
Ричард Корман, Новости восточного строительства, риски для здоровья ✕
ЯПотребовалось восемь месяцев после того, как строитель Хавьер Бансес Карранса получил травму при падении, чтобы его адвокат попытался оказать ему поддержку, но было уже слишком поздно. Когда адвокат узнал, что Карранса намерен передать свой иск о халатности против своего работодателя в более внимательную юридическую фирму, согласно показаниям Каррансы под присягой, его нынешняя юридическая фирма отправила ему электронное сообщение с просьбой дать объяснения и пригрозила “испортить” его дело. “Я отказал им и заблокировал их телефонные номера”, — сказал он.
Несколько дней спустя, по словам Каррансы, одна из помощниц адвоката пришла к нему домой в Бронксе, настаивая на том, чтобы он вернулся, и “она также предложила мне кредиты на 40 000 долларов, а затем на 50 000 долларов, которые я отклонил”.
Как именно должен был быть предоставлен заем, в котором отказал Карранса, неясно — в Нью-Йорке разрешены займы в судебном порядке, если только они не предоставляются адвокатом. Тем не менее, история Каррансы, рассказанная на его родном испанском и переведенная на английский, является мощным ключом к пониманию ценности его иска и процветающего бизнеса по финансированию судебных процессов.
Благодаря благоприятному для истцов законодательству штата, которое предусматривает 100-процентную халатность работодателей в отношении многих травм, связанных с падением, залы судебных заседаний штата Нью-Йорк всегда переполнены делами о телесных повреждениях. За последнее десятилетие или около того количество дел увеличилось за счет новых истцов и увеличения потенциальных выплат. Недавние иммигранты взяли на себя многие строительные работы, не связанные с профсоюзом, которые не нравились другим рабочим — откалывание старого раствора, заделка протекающих крыш — и подали множество исков о возмещении ущерба. В то же время присяжные стали более охотно, чем когда-либо, присуждать возмещение ущерба в размере более 10 миллионов долларов. Эти решения и возможность получения еще большего количества компенсаций заставили страховщиков повысить страховые взносы и снизить лимиты выплат.
“В течение двух лет я получал от 300 000 до 2 миллионов долларов в год на страхование гражданской ответственности”, — говорит Стивен Кац, исполнительный директор подрядной компании Kay Waterproof.
Чтобы бороться с резким ростом судебных исков и расходов на страхование, три подрядчика по реставрации и страховщик Roosevelt Road Re и ее дочерняя компания Tradesman Program Managers в прошлом году подали гражданские иски о мошенничестве с вымогательством в федеральный суд Нью-Йорка. Обвиняемыми являются две юридические фирмы, различные медицинские учреждения и врачи, а также “посредник”, который, как утверждается, вербовал и ухаживал за многочисленными иммигрантами без документов, которые не говорили по-английски, организовывал фиктивные травмы и даже заставлял работников проходить ненужные операции.
Чтобы подкрепить свои доводы, подрядчики и страховщики опубликовали видеозаписи project cam или камер наблюдения, на которых запечатлены якобы инсценированные несчастные случаи — рабочие намеренно падают в замедленной съемке, стараясь не пораниться, — которые выглядят почти комично дерзкими. Впервые показанные в 2023 году в репортаже местного телеканала WABC-7, видеоролики могут привлечь больше внимания к стоимости страхования гражданской ответственности в Нью-Йорке, чем десятилетия обсуждения трудового законодательства штата и бесплодных попыток его изменить.
Есть один элемент судебных процессов о рэкете, которому не уделялось особого внимания: судебные займы.
начать
Одно из нескольких видеозаписей, опубликованных подрядчиками и страховщиком, на котором видно, как рабочий сначала оглядывается по сторонам, а затем осторожно опускается на землю, как будто он упал, прежде чем его увозят врачи скорой помощи.
Фотографии предоставлены подрядчиками и страховщиком
Кредиторы, осуществляющие предварительные расчеты
Содержание:
За последнее десятилетие специализированный бизнес по финансированию судебных процессов до урегулирования споров — когда—то это была сфера деятельности небольших местных кредиторов, которые быстро получали наличные под высокие проценты, — превратился в отрасль многомиллиардного стороннего юридического финансирования. Финансовые компании, выдающие займы, перечисляют миллионы долларов пострадавшим работникам на лечение или проживание, и еще миллионы — юридическим фирмам на оплату длительных судебных разбирательств. Если дело выигрывается, кредиторы кладут значительную часть суммы компенсации за ущерб в свои собственные карманы.
Один из крупнейших таких кредиторов в стране, Cartiga, выдал физическим лицам в штате Нью-Йорк по меньшей мере 117 займов всех видов в 2023 году, свидетельствуют данные о залоговом удержании, и 13 в 2024 году.
Юристы подрядчиков и страховщика говорят, что проблема с кредитами вскоре станет более актуальной в борьбе с “эпидемией мошенничества”, как ее некоторые называют. “Мы считаем, что финансирование судебных разбирательств третьей стороной является важной частью мошеннической схемы”, включающей подделку и преувеличение ущерба, — говорит адвокат Уильям Клей. Хотя ни одна из финансирующих компаний не была названа в качестве ответчиков, по его словам, “по мере возбуждения новых дел внимание будет уделяться кредиторам”.
Такие займы имеют последствия за пределами Нью-Йорка. После нескольких лет стабильного роста вплоть до 2023 года, когда показатели выровнялись, возобладал бычий рынок финансирования судебных разбирательств. Консультант Westfleet Advisors, который отслеживает индустрию финансирования судебных разбирательств, говорит, что примерно каждый третий доллар, инвестированный американскими судебными кредиторами в 2023 году, или около 5 миллиардов долларов, был направлен клиентам, а не юридическим фирмам, покрывая их медицинские расходы и расходы на проживание в течение многих лет, которые уходят на рассмотрение многих дел. решимость.
Страховой брокер Галлахер недавно отметил, что с ростом финансирования судебных разбирательств возникла “обеспокоенность” по поводу отсутствия регулирования на государственном уровне, непомерно высоких процентных ставок и “затягивания дел в поисках крупных наград и негласного влияния на отношения между адвокатами и клиентами”. Кредиторы, занимающиеся предварительным урегулированием судебных исков, осведомлены об этических проблемах в своей отрасли и о своем имидже “ростовщиков судебных исков”, по словам кредитора Nova Legal Funding. Американская юридическая финансовая ассоциация, члены которой предоставляют займы истцам на покрытие расходов на проживание, поддерживает предложенный в Нью-Йорке закон, который позволит устранить отсутствие “достаточной защиты прав потребителей для тех, кто нуждается” в деньгах, чтобы прокормить себя до тех пор, пока не будет урегулирован их ущерб, говорится на веб-сайте ассоциации.
Кредитование по судебным искам включает в себя два вида займов: те, которые предоставляются истцам для покрытия расходов на проживание и лечение, и те, которые предоставляются юридическим фирмам для финансирования их деятельности в рамках индивидуальных судебных процессов. Как правило, такие займы являются безакцептными, то есть заемщик ничего не должен, если судебное разбирательство не приведет к мировому соглашению или решению суда присяжных.
Финансирующие компании тщательно подходят к выбору. Кейси Грабенстайн (Casey Grabenstein) — сопредседатель группы по финансированию судебных разбирательств адвокатов Сола Юинга в Чикаго, которая помогает кредиторам в судебных разбирательствах проводить комплексную проверку кредитных рисков. Он говорит, что финансирование судебных разбирательств дает небольшим индивидуальным истцам и предприятиям больше шансов одержать победу в суде, отмечая, что “необходимость в нем возникла в делах ”Давид против Голиафа» — это уравнивает шансы». Судья штата Нью-Йорк Ширли Вернер Корнрайх высказала ту же идею: это “разумная государственная политика, направленная на то, чтобы сделать правосудие доступным для всех, независимо от уровня благосостояния”, поскольку стоимость судебных исков может препятствовать подаче исков против “преступников с глубокими карманами”, — сказала она.
Рабочие на крыше дома в Нью-Йорке заняты своей работой, в то время как их коллега (обведен кружком в правом нижнем углу), по-видимому, выпал из окна, что, как утверждают страховщики и работодатели, было инсценированным падением.
Фото: Материалы суда штата Нью-Йорк.
Фирма Грабенштайна также консультирует страховщиков по рискам присуждения крупных сумм ущерба и возможностям ограничения риска с помощью страхования судебных рисков — полиса, который может защитить ответчиков от дорогостоящих и катастрофических судебных решений. Хотя потребители, возможно, знают о кредитах, связанных с судебными разбирательствами, говорит Грабенштайн, “я действительно думаю, что именно юридическая отрасль” лучше всего реагирует на потребность в финансировании.
Безусловно, нереалистично ожидать, что низкооплачиваемые работники, особенно те, кто получил тяжелые травмы и остался без работы, будут финансировать свои дела. Даже адвокатам нужны деньги, чтобы подавать многообещающие иски. В Калифорнии, по словам опытного помощника юриста, практикующего в области травматологии, “все, начиная от судебных сборов за подачу заявлений о признании вины, расходов на дачу показаний и расшифровку, а также на свидетелей-экспертов, которые могут взимать от 200 до 800 долларов в час, ”невероятно возросло». Дела также могут тянуться годами.
В штате Нью-Йорк практически не регламентировано предоставление кредитов в судебном порядке, в отличие от других штатов. Самой большой проблемой является раскрытие ответчикам информации о том, что кредит является основой для рассмотрения дела. По данным Slipcase, лондонского новостного сайта по перестрахованию, три штата — Луизиана, Индиана и Западная Вирджиния — недавно присоединились к двум другим, требуя при определенных обстоятельствах раскрывать информацию о законном финансировании третьей стороной. В девяти других штатах в 2024 году были предложены ограничения, которые не были приняты.
Могут существовать и другие правила. Государственные нормативные акты иногда предписывают, какую информацию кредиторы должны указывать в своих договорах о финансировании, например, общую сумму, которую потребители должны погасить. Некоторые из них ограничивают процентные ставки и сборы, которые могут взимать спонсоры. По данным Mustang Litigation Funding, штат Теннесси ограничивает годовую процентную ставку по кредиту на уровне 36%.
Адвокаты ответчиков иногда пытаются определить, работает ли иммигрант на законных основаниях, запрашивая номер социального страхования, что и произошло в случае с травмами, связанными с работой на крыше в Нью-Йорке. Адвокаты истцов, как правило, отказываются его предоставлять.
Фото: Материалы суда штата Нью-Йорк
*Нажмите на документ для получения более подробной информации
Разница в ответственности в Нью-Йорке
Нью-Йорк отличается и в другом отношении. Согласно законодательству штата, его работодатели на 100% небрежны в отношении травм, связанных с падением, даже если работник несет частичную ответственность. С момента вступления в силу в 1885 году Закон о труде № 240(1) подвергся нападкам со стороны бизнес-ассоциаций и сторонников судебной реформы, которые обвиняют его в увеличении расходов на страхование и введении скрытого налога на каждого жителя Нью-Йорка, что делает строительство, медицинскую практику и вождение более дорогостоящими.
Поскольку юристы по трудовым спорам являются одними из главных спонсоров членов Ассамблеи и Сената штата Нью-Йорк, Закон о труде № 240(1) зарекомендовал себя как непреложный закон. Добавьте к этому закону легкость привлечения иммигрантов, внешнее финансирование судебных дел и потенциальную возможность вынесения “ядерных вердиктов” в размере 10 миллионов долларов и более — и все готово к тому, что расходы на страхование вырастут еще больше.
На пресс-конференции, посвященной инсценированным несчастным случаям, которая состоялась 17 января в здании суда Бруклина, штат Нью-Йорк, Элизабет Кроули, генеральный директор Ассоциации работодателей строительных профессий, рассказала о стремительно растущих расходах на страхование в Нью-Йорке: “С 2010 года стоимость страхования проекта стоимостью 100 миллионов долларов выросла втрое, с 4% в 2010 году до 8,5% в 2020 году и до ошеломляющих 12% в 2024 году”.
Джон Калафатис, соучредитель Skyline Restoration, знает, каково это — быть окруженным судебными исками. Согласно судебным протоколам, с 1999 по 2013 год компания 23 раза выступала ответчиком в суде штата. С 2014 года на Skyline было подано 130 исков, причем только в 2022 году было подано 23 иска. Большинство из них — иски о нанесении телесных повреждений.
“Мы пытаемся раскрыть информацию о финансировании, потому что для нас это действительно важно”.
— Алисия Уолтерс-Хиндс, партнер, Льюис Брисбуа, адвокаты
“За последние четыре года участились случаи мошенничества”, — говорит Калафатис. “Время от времени мы можем иметь с ними дело; всегда есть случаи с завышенными требованиями. Но внезапно они стали составлять большинство требований, и это нельзя объяснить иначе, как заговором многих партнеров”, — добавляет он. “Трудовое законодательство штата Нью-Йорк не оправдывает мошеннические требования”, — говорит Калафатис, однако “умные люди” сделали их неотъемлемой частью правового механизма.
По словам Калафатиса, страховщики уступили и уладили слишком много судебных исков, переложив убытки на плечи клиентов. Он также не в восторге от местных прокуроров, которые не проявили интереса к фальсифицированному мошенничеству со страхованием от несчастных случаев, и испытывает еще большее негодование по отношению к юристам и другим лицам, которые помогли создать нынешнюю бурю судебных исков и повысить страховые тарифы.
Но теперь Калафатис уверен, что что-то можно сделать. “К счастью, мы нашли несколько могущественных союзников, и я думаю, что вместе мы сможем постепенно изменить ситуацию в этой благородной борьбе, — говорит он, — иначе это уничтожит отрасль”.
Поворотный момент, возможно, был достигнут в ноябре 2023 года, когда местный телеканал WABC опубликовал репортаж о инсценированных несчастных случаях на строительстве, в котором были показаны видеоролики и подчеркнуты издержки, которые мошенничество налагает на страховую компанию и общественность. Прошлой весной подрядчики из телерепортажа и кэптивный страховщик Kalafatis также подали первый из двух гражданских исков о мошенничестве с вымогательством, направленных против юридической фирмы и многих других ответчиков. В июле другой перестраховщик и его дочерняя компания Tradesman подали второй аналогичный гражданский иск о мошенничестве и рэкете в федеральный суд Нью-Йорка. Среди ответчиков были руководители компании Subin Associates.
Затем выяснилось нечто примечательное. Согласно судебным протоколам, «Субин Ассошиэйтс» начала добиваться передачи около 175 дел о телесных повреждениях другим фирмам. Компания сообщила судье, что у нее возникли вопросы об источнике исков — физическом лице, которое направляло многие дела в «Субин». Возникла еще одна сложность: Exo Industries Corp., подрядчик, который был ответчиком по иску о возмещении вреда здоровью, поданному компанией Subin Associates, затем подал собственную жалобу на Subin Associates, утверждая, что юридическая фирма играла ключевую роль в возбуждении фиктивных исков о возмещении вреда здоровью против работодателей. Адвокат Exo Industries Кеннет Б. Дэниелсен хотел заставить компанию Subin Associates раскрыть личность источника мошеннических судебных исков.
На слушаниях в прошлом году Даниэльсен настаивал на том, чтобы судья-скептик Дакота Д. Рамсер потребовала от Субина назвать источник исков. Судья спросил Даниэльсена, почему личность источника имеет отношение к делу о трудовом праве. “Вы хотите сказать, что свидетель утверждает, что [несчастного случая] не было?”
Даниэльсен ответил: “Это еще один инцидент, когда друг без свидетелей сажает [жертву] в машину, отвозит в больницу, отправляет к списку врачей, которые использовались практически в каждом [одном] из других случаев, которые я цитирую в своих статьях, а затем… обратились в фирму ”Субин» по рекомендации источника, о котором никому не было позволено знать, кто они такие.»
Судья сказала, что нет необходимости называть источник, чтобы рассматривать дело в ее зале суда. “Мы согласны с фактами … Вам может понадобиться … здесь генеральный прокурор.”
“Я не говорю, что это не мошенничество”, — продолжает Рамсер. — Но я хочу сказать, что это может оказаться неподходящим местом для встречи.
Законопроект штата Нью-Йорк, который приравнивал бы инсценированные несчастные случаи на стройках к уголовным преступлениям, не был принят в 2024 году, но его сторонники надеются, что законодатели штата вынесут его на голосование в этом году.
Сторонники законопроекта, который предусматривает уголовную ответственность за инсценировку несчастных случаев на стройках в штате Нью-Йорк, провели пресс-конференцию.
Фото: Любезно предоставлено организаторами мероприятия
Адвокат «Субин Ассошиэйтс» отрицал необходимость установления личности источника передачи дела и утверждал, что Даниэльсен необоснованно ставил под сомнение репутацию «Субин Ассошиэйтс». Фирма не ответила на запросы ENR о комментариях, но в ответ на иск страховщика Subin Associates ранее в этом месяце попросила судью отклонить его из—за отсутствия обоснования претензии, заявив, что петиция содержит “напыщенные заявления” о мошенничестве в масштабах всей отрасли, но не подкрепляет иск страховщика. мошенничество.
Возможность мошеннических требований о возмещении ущерба также вызвала обеспокоенность у финансирующей компании. Кристофер Д. Хассетт, бывший вице-президент Cartiga по продажам, обратился в суд штата Манхэттен с требованием предоставить документы, связанные с его увольнением в 2023 году, когда фирма сократила штат сотрудников на 20%. Картига утверждает, что увольнение Хассетта было частью масштабного сокращения и реорганизации отдела продаж.
Хассетт утверждал, что его увольнение было вызвано другими причинами. Он утверждал, что обнаружил, что некоторые из 240(1) дел по трудовому законодательству Нью-Йорка, которые финансировала Cartiga, могли быть основаны на мошеннических заявлениях.
Согласно ходатайству Хассетта, он был “руководителем” претензионного отдела Cartiga, ответственного за финансирование и поддержку исков, поданных в соответствии с законодательством Нью-Йорка. Проанализировав риски, он пришел к выводу, что компания финансировала мошеннические иски, и уведомил об этом нескольких старших менеджеров. Хассетт утверждает, что кто-то проинструктировал его вести дела “в бухгалтерии”, чтобы сохранить объем.
Позже, утверждает Хассетт, было идентифицировано физическое лицо, связанное с партнерской юридической фирмой (используется только имя), как источник направления для рассмотрения дел и человек, который “создает дела”. Далее Хассетт утверждает, что в одном из разговоров с менеджером Cartiga ему сказали, что дела по трудовому законодательству иногда бывают “сложными” и что компания принимает на себя определенный уровень риска мошенничества.
Никаких других подтверждений этим обвинениям не существует, и судья суда штата отклонил ходатайство Хассетта, назвав его “поиском доказательств”. Однако дело еще не завершено, и адвокат Cartiga Кирен Чоудхри отказалась от комментариев, поскольку судебный процесс продолжался.
В поисках кредита, иммиграционных данных
Некоторые адвокаты, которые защищают в Нью-Йорке дела о телесных повреждениях, которые не были урегулированы немедленно, искали способы узнать иммиграционный статус истца и использовать его в своей защите. Эта информация может быть использована для обоснования более низкой суммы, если речь идет о потере заработка, или просто для представления истца как человека, который играет не по правилам.
Например, адвокат защиты иногда запрашивает номер социального страхования обвиняемого. Если у него или нее их нет, это, скорее всего, означает, что истец является иммигрантом без документов или не имеет разрешения на работу в США. Адвокат истца обычно дает указание своему клиенту не отвечать. Затем адвокат защиты может прибегнуть к другой линии допроса о том, как рабочий попал в США. Когда это произошло во время дачи показаний по делу, возбужденному Эдисоном Фернандо Песантесом Рамоном, который утверждает, что упал и травмировался на лестнице во время реконструкции здания в 2021 году, адвокат рабочего отказался, заявив, что апелляционный суд штата постановил, что работники, не имеющие документов, имеют право на получение компенсационных выплат и возмещение расходов на медицинское обслуживание и потерянную заработную плату из-за халатности.
“Мы отказываемся подвергать нашего клиента запугиванию или преследованиям со стороны ответчиков на основании его иммиграционного статуса, в то время как ответчики пользуются преимуществами работы нашего клиента”, — написал его адвокат Джеймс У. Косчиа.
Адвокаты защиты также хотят знать, есть ли заем для судебного разбирательства по делу, но на данный момент они не имеют права выяснять это в Нью-Йорке. Наряду с несколькими другими штатами, в Нью-Йорке разрешен публичный просмотр записей о залоговом удержании, которые могут быть поданы кредитором против любого мирового соглашения или компенсации ущерба истцу.
“Мы пытаемся добиться раскрытия информации о финансировании [в судебных делах], потому что для нас это действительно важно”, — сказала Алисия Уолтерс-Хиндс, партнер юридической фирмы Lewis Brisbois, во время недавнего вебинара, посвященного ядерным вердиктам и финансированию судебных процессов. “Все, что имеет значение для судебного процесса, должно быть раскрыто”, — сказала она.
Почему это важно? “Было проведено ненужное лечение и операция”, — добавила она. “Это горячая тема в Нью-Йорке, потому что многое из этого связано с мошенничеством”.
Судебные займы также поднимают вопрос о сомнительных взаимоотношениях между кредитором и адвокатом истца. “Все больше и больше оборонных фирм, таких как мы, смогли установить связь между компанией, финансирующей судебные процессы, и адвокатом истца”, — сказал Уолтерс-Хиндс. “Адвокат истца спросит: «Вы хотите 75 000 долларов или 150 000?» … и это предполагает проведение ненужных операций”.
В прошлом году законодатели Нью-Йорка предложили закон, который приравнивает инсценированные несчастные случаи на стройках к уголовному преступлению. Сторонники надеются продвинуть его в 2025 году.
Между тем, как отмечается на веб-сайте Cartiga, “законодательные органы, суды и общество признают” финансирование судебных разбирательств как “взаимовыгодные контракты между инвесторами и истцами”. В нем добавляется: “Тенденция к нормализации финансирования судебных разбирательств продолжается».
Дополнительный репортаж Джонатана Барнса
